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 金融·保险
  银行业

   山东东平农村合作银行


【概况】 山东东平农村合作银行(简称东平农合行)前身是东平县农村信用合作联社。2008年11月,经中国银监会批准成立,为泰安市首家农村合作银行。2012年,设办公室、风险管理部、监察保卫部、市场拓展部、资产管理部、公司业务部、个人业务部、财务会计部、人力资源部、合规部、审计部、科技部12个部(室),辖1个营业部、16家支行、15家分理处。共有员工498人,其中,大专以上学历379人,占总人数的76.1%;中、高级专业技术职务46人,占总人数的9.2%。
         2004年—2012年,东平农合行提高科学化管理水平,形成操作有制度、岗位有职责、过程有监督、风险有监测、工作有评价、事后有考核、业绩有奖励的全面有效的制度体系。完善服务设施,加大业务创新力度,先后开办电话银行、农民工异地存取款,推出齐鲁乡情卡、网上银行、手机银行等业务。至2012年,各项存款余额62.32亿元,贷款余额43.21亿元,存贷款总量、增量均居全县金融机构之首。为东平经济快速发展做出贡献。2005年被评为“省级‘四好’领导班子”。2006年—2008年连续三年被省联社评为“省级先进单位”。2009年被评为“第二届山东省价格诚信先进单位”“文明诚信金融单位”“省级党建工作示范点”。2010年荣获“省厂务公开民主管理先进单位”“泰安市AAA级(市级)劳动关系和谐企业”。2011年被评为“第三届山东省价格诚信单位”“文明诚信金融单位”“泰安市劳动保障诚信单位”。2012年荣获“泰山先锋基层党组织”称号。


【信用工程建设】 坚持服务“三农”市场定位,发挥农村信用社在全县农村金融主力军作用。结合农村经济发展实际,以发放农户小额信用贷款、创建信用户、村、镇为主要内容,开展农村信用工程建设活动。建立完善乡镇、农合行、村(居)委会、农村小企业和农户“五位一体”的信用服务体系,信用工程建设实现了“3个全覆盖”,即信用评定全覆盖、有效信贷需求贷款证全覆盖、信贷服务网络全覆盖,形成政府满意、农民增收、银行业务发展“三赢”局面。至2012年,评定信用户95559户,评定面达53.07%;发放贷款证36990个,授信额达34.55亿元,使用贷款17.09亿元。已建立信用乡镇2个,示范行2个,信用示范村162个。在贷款投放上,支持大联保体贷款44个,授信金额4219万元,贷款金额2564万元;白领直通车贷款323户,授信金额6500万元,贷款金额6470万元;个人创业通贷款631户,授信金额7800万元,贷款金额7572万元;妇女创业贷款243人,发放贷款1665万元;农民住房贷款25笔,贷款余额154万元;农民专业合作社124个,涉及社员562人,贷款余额3930万元。


【存贷款业务】 坚持“存款立行”,加强存款组织领导,完善服务设施,加快推进精品网点建设,改善网点服务环境,拓宽服务领域,创新服务方式。采取“存款+多项服务”,拉近与客户的距离,赢得客户信赖。各项存款逐年快速增长。2004年,存款余额11.56亿元,较年初增加2.44亿元,存款增幅26.80%。2005年—2011年,共计存款230.09亿元。2012年,存款余额62.32亿元,较2004年增加50.76亿元,增幅439.10%。信贷支农。全面破解信贷支农难题,从单一的农户贷款发展到六大系列40余个信贷产品,产品体系涵盖惠农、个体经营、个人住房、个人消费和企业贷款。至2012年,各项贷款余额43亿元,是2004年12亿元的3.6倍,其中,涉农贷款余额34亿元,是2004年8亿元的4倍。贷款市场占有率达47.44%,居全县金融机构首位。为全县农业增效、农民增收、农村经济持续发展发挥重要作用。


【中间业务】 改变单纯依靠贷款利息收入格局,拓宽收入渠道,创新发展中间业务。主要有代发工资、代理保险、代理非税收、代理新农保、银行卡、ATM、银联POS、系统内电话POS等。并形成稳定发展格局。2004年,实现中间业务收入81万元,发放银行卡4500张,卡存款321万元,安装ATM2台。2005年—2011年,实现中间业务收入4938万元,发放银行卡80500张,卡存款7.31亿元,安装ATM29台,安装银联POS480台,安装系统内电话POS358台。2012年,实现中间业务收入659万元,发放银行卡6606张,卡存款3.33亿元,安装ATM9台,安装银联POS110台,安装系统内电话POS507台。中间业务的开展,改善了收入结构,增强了合行综合竞争力,带动县域经济社会发展,市民享受现代金融服务的幸福感明显提高。


【电子银行业务】 开通电子银行业务,有自助银行、电话银行、网上银行、手机银行。自助银行。业务包括自助取款(ATM)、自助存款(CDM)、自助查询及缴费终端。ATM提供24小时服务,有效减轻了柜台业务压力。2005年3月,在营业部布放ATM1台,同年8月在西山路增设ATM1台。至2012年,共布放自助设备44台,其中取款机35台,存取款一体机9台。组建自助银行9个,其中县城3个,营业部、新城、人民医院;乡镇设置6个。电话银行。2006年起开办,手续简便、功能强大,覆盖广泛、灵活方便,成本低廉、安全可靠,服务号码统一、方便记忆。起至2012年,拓展电话银行客户44077户。其中信通卡28873户,其他15204户。2012年通过电话银行处理各类业务9239笔。其中发生7笔转账交易,查询账户余额或交易明细7787笔,接受账户挂失业务30笔,开通短信通业务31笔,接受客户账户密码修改261笔,其他业务1123笔。网上银行。2011年6月1日,正式对外推广网上银行业务。主要提供账务查询服务、交易服务、电子商业汇票、功能申请、个性化定制服务、客户留言、修改、查询等。至2012年,个人网银客户15492户。其中大众版1783户,专业版13709户。企业网银635户,网上支付签约客户7227户。个人网银发生各类交易104809笔,动账交易69873笔,交易金额达20.64亿元,实现手续费收入6.99万元。企业网银发生各类交易40112笔,动账交易20056笔,交易金额26.20亿元,实现手续费收入7.51万元。客户利用网上支付业务支付41252笔,金额240万元。手机银行。2011年10月正式推广。业务功能包括缴费服务、转账服务、汇款服务、查询服务等。至2012年,手机银行短信版客户5340户。签约客户利用手机银行短信版发生各类交易79902笔,其中动账交易35661笔,交易金额达2.05亿元。


【货币市场业务】 2003年3月,经全国银行间同业拆借中心批准,在银行间开展市场债券分销、债券回购、信用拆借三项业务。2004年—2012年,为确保业务合规开展,先后制定完善了《货币市场业务管理办法》《货币市场业务操作规程》《货币市场突发事件应急预案》等规章制度。按照规定设置前台交易、中台风控、后台结算业务岗位,明确操作权限,实现业务交易与复核、业务审批与操作、前台业务与后台债券结算、业务操作与资金清算相分离。加强高管和从业人员职业素养培训,规范资金管理、参与市场的业务行为,防范道德、操作及资金交易风险,促进了货币市场业务发展。2004年,持债1.6亿元,实现投资收益312万元。2005年—2011年,共计持债30亿元,实现投资收益1.62亿元。2012年,持债6.5亿元,是2004年的4.06倍;实现投资收益1.13亿元,是2004年的36.16倍。
(谢 梅 刘亮先 范惠芬)




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